Zur Finanzierung der eigenen Immobilie gibt es verschiedene Finanzierungsformen, welche alle unter dem Oberbegriff Baugeld, Immobilienfinanzierung oder Baukredit stehen können.  Im Folgenden geben wir Ihnen einen kurzen Überblick über mögliche Finanzierungsprodukte und Unterscheidungen:

Entsprechend der Art der Sicherheit ist eine Einteilung in Hypothekenkredit oder Grundschulddarlehen möglich. Der Hypothekenkredit (auch Hypothek genannt) ist eine klassische Darlehensform in der Immobilienfinanzierung. Hierbei wird bei der Kreditvergabe als Sicherheit eine Immobilie oder Immobiliengleiches Recht vereinbart. Dabei ist die Sicherheit durch die Zusammengehörigkeit zum Kredit auf die maximale Höhe der bestehenden Verbindlichkeit gegenüber dem Kreditgeber beschränkt (siehe Hypothekenkredit). Die Hypothek kann als belastendes Recht auch über einen Notar in das Grundbucheingetragen werden. Eine abgewandelte Form ist die weit verbreitete Immobilienfinanzierung mit einer Grundschuld als Sicherheit. Im Gegensatz zur Hypothek besteht bei einer Grundschuld kein direkter Zusammenhang zwischen Kreditvertrag und bestehender Darlehensschuld (Akzessorietät). Die Grundschuld kann also vom Gläubiger erst mal in voller Höhe der Grundschuld in Anspruch genommen. Nach Inanspruchnahme ist die zu viel in Anspruch genommene Differenz zwischen Grundschuldhöhe und Darlehenshöhe nach dem BGB dem Gläubiger auszugleichen. Auch die Grundschuld wird in das Grundbuch eingetragen. Alle beiden vorgenannten Sicherungsarten müssen notariell vereinbart und bestellt werden um Rechts-Gültigkeit zu erlangen.    

Eine weitere Unterscheidung bei einer Baufinanzierung entsteht aus der Art der Tilgung der Darlehensschuld. Wir unterteilen Darlehen mit Tilgungsaussetzungen, Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen. Bei Darlehen gegen Tilgungsaussetzung verzichtet der Kreditgeber auf eine direkte Tilgung des gegebenen Darlehens.  In der Regel ist aber eine alternative Tilgung in eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag zwingend. Diese Variante ist eine beliebte Alternative für Kapitalanlagen mit Steuerspar-Effekten. Der Standard für die meisten Baufinanzierungen ist die annuitätische Tilgung in  einem Annuitäten-Darlehen. Hierbei werden bei der Kreditvergabe ein fester Tilgungssatz und eine gleichbleibende Rate vereinbart. Aufgrund der regelmäßigen Tilgung sinkt der jeweilige Zinsanteil. Dadurch erhöhen sich durch die gleichbleibende Rate in jeder Abrechnungsperiode die Zinsen. Besonders  deutlich wird die bei unserem annuitätischen Finanzierungsrechner. Im Gegensatz dazu wird bei dem Tilgungsdarlehen (auch Abzahlungsdarlehen) eine gleichbleibende lineare Tilgung zwischen Darlehensnehmer und Geber vereinbart. Dadurch kommt es zu entsprechend sinkenden Zinsen.

Für weitere Informationen stehen Ihnen unser Finanzierungsberater gern zur Verfügung.