Steht der Bau oder Kauf bzw. die Modernisierung einer Immobilie an, ist es in den seltensten Fällen möglich, die Finanzierung ohne Fremdmittel zu gestalten. Bevor der Baukredit beantragt wird, sind allerdings einige wichtige Punkte zu berücksichtigen.

Einer der wichtigsten Punkte vor Beantragung eines Baukredites ist der Vergleich der Zinsen. Banken kalkulieren mit unterschiedlichen Gewinnspannen und ein Vergleich der Zinsen kann eindeutige Vorteile bei der endgültigen Festlegung des Finanzierungsplanes bedeuten. Bevor es aber soweit ist, muss der Käufer bzw. Bauherr einer Immobilie klären, wie groß sein Eigenkapitalanteil ist. In der Regel kann davon ausgegangen werden, je größer der Eigenkapitalanteil, umso einfacher ist es, eine Bank für die Finanzierung zu gewinnen und das zu günstigen Konditionen. Ein höheres Kreditausfallrisiko lassen die Banken sich bei einem Baukredit über einen höheren Zinssatz für das Darlehen bezahlen. Mit einem Baukredit Vergleich für Zinsen können Bauherren schon frühzeitig Kosten erkennen und für die Zukunft abschätzen.

Wichtig bei einem Baukredit ist auch die Rangfolge der grundbuchlich eingetragenen Absicherung für das Darlehen. Höherrangige Grundschulden bzw. Hypotheken werden im Falle der Zahlungsunfähigkeit durch den Kreditnehmer des Baukredites vorrangig befriedigt. Daher werden für den erstrangigen Baukredit immer und von jeder Bank für den Kreditnehmer günstigere Konditionen gewährt.

Aber nicht nur der Rang des Baukredites ist relevant bei der Bestimmung der Konditionen, sondern mit entscheidend ist die Laufzeit, die für den Baukredit ausgehandelt wird. Für die unterschiedlichen Laufzeiten werden Zinsbindungsfristen vereinbart, die für den jeweiligen Zeitraum für die Bank und den Darlehensnehmer bindend sind.

Bevor also ein Darlehensvertrag für einen Baukredit unterschrieben wird, müssen unbedingt Prognosen der zukünftigen Zinsentwicklung studiert werden und mit in die Überlegungen für den Finanzierungsplan einbezogen werden. In einer Hochzinsphase empfehlen sich sicher keine langen Zinsbindungsfristen, wohingegen in Niedrigzinsphasen der günstige Zinssatz möglichst langfristig gesichert werden sollte.